有樓就代表一切！？

有樓就代表一切?

最近香港有一個講樓的節目，名叫「有樓萬事足」，大家聽到節目名稱，大概都能估到那是講述現時香港人愛買樓的風氣，有樓就代表一種成就，有樓的人就會被視為成功的人，沒有樓的人就感覺被看下去，女士亦不會選這種沒有樓的男士，沒有樓讓人感覺沒有出色。社會或節目好像在吹捧「有樓就代表一切」的風氣。

年青人價值觀：有樓先嫁得過！？

當中有一個女士名叫Seasun，她的價值觀是這樣的：「最少我要住一千至二千呎的屋，否則不要白撞。」另她表示希望另一半，每個月可以給她幾十萬花，她表示身邊有很多朋友都是有這種價值觀。我看了此節目，沒有太大的感覺，不過對她的價值觀感到可憐和可惜。雖然我心底裡都是覺得，這只是電視台的拍攝技倆，最重要夠浮誇、「夠爆」和能夠引起話題，如果你是明智的人，你大概都會知道這是香港傳媒最喜歡用的報導手段，但我真的不希望未夠成熟的年青人看了，以為這是社會的真象，如果這是真象，那是令人沮喪的。

有樓並不代表一切

香港應該不少人都抱有「有樓就代表一切」的想法，出來工作後最大的人生夢想就是「上車」。有能力「上車」能被家人、親戚和朋友覺得你是成功的人，會對你有正面的評價，很多人把「有樓就能贏到別人的肯定」畫上等號。對我而言：有樓並不代表一切。

買樓都要跟風

「瘦田無人耕，耕開有人爭」，人類總喜歡有跟風的習慣，跟風有安全感，跟風讓自己覺得自己並不落伍，自己不會執輸給別人。人總是有羊群心理，但有一點要留意，大眾都在做的事不一定是對的事。

現時很多人都想上車，但有些人根本未想清楚自己需要些什麼，「買樓能贏到別人的肯定」這個心理促使一些人沒有太多能力都衝著去「上車」，靠父母的首期上車，有能力的父母亦樂於用此方法幫助小孩一把，但返回現實，買了樓的人亦需要供樓，亦即是負債，需要用20-30年還債。以買一間400萬(400-500呎)的樓來計，給二成首期和雜費大約要100萬，之後就是背負著300萬的負債。

小心跌入「中產的惡性循環」---- 更大的房子，更多的支出。

「300萬的負債」，每月你可能需要還$12000左右的按揭，有了孩子，養了架車等等，每月可能需要2-3萬的支出，結果負債令你不敢不去工作，縱使你很辛苦，你亦不敢辭工，為了保住職位，獲得薪金，為了有錢可以應付更多的支出。有一些人，有了更高的收入，又會換一家大一些的房子，結果你又背上更多更大的負債，你得更努力去工作和進修，以獲取更高的薪金，這就落入「中產的惡性循環」──收入愈高，支出愈大，支出愈大，愈不能停止工作。沒有什麼事發生，還可挺下去，出了點事，有時候，有苦真的自己知，停不了「老鼠圈的困局」。

有樓看似是成功的人生，但供樓的生活絕非是一件容易應付的事，有苦自己知，亦不會對別人透露太多。20-30年過去，房債還清了，那時已經是50-60歲了，可能會慨嘆一聲：我人生最大的成就是──用了一生的努力，供了一間房子回來，每月還要支付一些維護房子的費用。

我不反對買樓，但需要考慮時機

你會問我：你是反對別人買房子？我的答覆是：我不反對。我的建議是，要現時上車的人，一定要考慮自己的需要，明白自己到底需要些什麼，不是別人充說「買樓好」就走去買。大家亦要看時機，一定要理性去看整件事，現時的香港樓價比過去任何時間都要貴，比九七更要貴上很多，現時用巨款去買一個400-500呎或更少的地方，是否值得呢？相信你亦不會在恆指三萬點時，還借9成錢去買股票吧！

《富爸爸》提醒：你的自住房子不是你的資產！因為它不能為你帶來正現金流入，相反它每月都從你的褲袋拿走金錢，所以，那是你的「負債」而不是「資產」。你的自住房子每月都會從你的褲袋拿走金錢，而且會持續20-30年，如果你的負債是很大的數目的話，你一定要有心理準備，那時長期的作戰，不是一兩個月就完成的事，而是持久戰，你必須確保你身體健康。買樓之前，不妨了解一下「現金流」這個問題，或者你會有不同的看法。

非常時期，買樓更需要小心

正如我上文提到，現時的香港樓價比過去任何時間都要貴，比九七更要貴上很多，這絕對是一個非常時期，如果你沒有做好十足的準備，建議不要在此非常時期，草率做一個買樓的決定。因為這個世界沒有只升不跌的資產，亦不會有只升不跌的經濟，不管你現時有多相信「樓市不敗」的神話都好，經濟就是有週期，歷史總是在重覆地發生，但人類總是不能在歷史中吸收教訓。

貪婪的時候，你不會太過理性去分析，但我的提醒是，不要讓貪婪和市場亢奮的情緒充斥你的內心，你必須用腦袋去理性分析──「到底我需要些什麼？我的十年二十年的理財計劃是什麼？」不要被別人和群眾的感性帶著你走！