2020年4月15日 星期三

每月15號,月供股票




每月15號,月供股票:「供呀供,慢慢供」

「簡單給人們力量。少做不重要的事,讓我們有更多力量去做重要的事」──約翰‧柏格

每月15號都是我期待的日子,簡簡單單,每月供呀供,慢慢供,慢慢儲資產。

「月供股票」適合老中青的投資者,個人覺得最重要的好處是「不用理會操作」,每月買少少,把這當成一個習慣。

「月供股票」的優勢不在於起初的幾個月或幾年,更大的優勢是五年或十年後,當「資產的雪球」慢慢成形,「資產的雪球」會帶來愈來愈多的「每月股息收入」,這是「自己主動操作投資」帶不到給投資者的樂趣(「主動操作投資」有時可能對一些投資來說是災難,不是樂趣。)。

對我來說,每個月見著「資產的雪球」愈儲愈多是挺開心的,而資產的升跌對心理的影響較小,因為我也會刻意去忽略自己的買入價,不去計算盈虧,把重心看在股數上,目標是愈儲愈多,事實是:股價愈平,儲得的股數就愈多。

這也是投資的好習慣,簡單,分散化,而且交易價格便宜。


讀者Jay問題: 
標兄月供緊咩股份?我覺得月供令人好矛盾,好似上個月大跌市,如果月供就把握唔到低位入貨,到而家就嚟夠鐘月供又已經反彈返唔少,唔通月供只適合完全唔睇市況嘅朋友?

我供緊:
 1.恆生2.領展 3.友邦
4.中電5.長建 .地鐵  7.盈富基金

月供是長期做的事情,最少供5年,最多無限供。

所以,重點是放在企業的長期穩定和派息能力,一兩個月,甚至幾個月的股價的高高低低,不會影響整個投資計劃。

以我個月供組合為例,股息回報大約是未來5年,每年收到3.5-5%息左右。

10萬元計,收4%息,每年收$4000,每月$333
100萬元計,收4%息,每年收$40000,每月$3333
200萬元計,收4%息,每年收$80000,每月$6666

打個比如來說:
每月供1萬元,一年12萬,十年120萬(收4%息,每年收$48000,每月$4000)。

(一)每年價值有5%的複利增長
到達十年後,如果不再月供,組合(120)放著不動,預計組合每年價值有5%增長,120萬,再過十年,會變成195.48萬(收5%息,每年收$94500,每月$8125)。

(二)每年價值有10%的複利增長
到達十年後,如果不再月供,組合(120)放著不動,預計組合每年價值有10%增長,120萬,再過十年,會變成282.96萬(收5%息,每年收$141500,每月$11792)。

「好似上個月大跌市,如果月供就把握唔到低位入貨,到而家就嚟夠鐘月供又已經反彈返唔少。」用倒後鏡去投資永遠都是講是天下無敵的,如果主動操作在每一次低位都有預測能力撈到低,根本世界不會有窮人,上個月知係低,又有多少人成功All in呢。


小總結來說,我們投資不單只是希望炒賣賺差價,更重要是賺取更多的被動收入。

29 則留言:

  1. 好好的策略,但可惜我之前供了隻滙豐,佢跌價唔緊要,但無息派就真係爭啲。
    另外,都要留意下股票PE,如果太高(好似煤18, 19蚊),就要諗下點去處理。

    加油呀!!
    另外,月供收息可以慳埋手續費~~

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  2. 月供ETFs還好, 月供股票食idiosyncratic risks不容忽視
    要diversify去到15隻以上, 不如就咁買market etfs

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  3. HK70S 皮老闆發咗癲

    P.S幫佢賣廣告

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  4. 月供股票係累積資產其中一個方法! 一般人係儲錢消費; 但有些人會儲資產, 再產生現金流再消費, 更可以再將現金流再儲資產, 再消費....

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    1. 的確是,這是應該時常記著的理財態度。

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  5. 非常同意,享受積少成多的感覺
    我也月供了盈富近10年、領展近5年
    但月供了好多年之後,平均成本價漸漸變化不大

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    1. 盈富近10年、領展近5年< 明智的選擇。

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  6. 月供股票=儲股票
    長遠都是"儲蓄+投資"計劃
    比保險的儲蓄計劃會好點

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    1. 交易成本更便宜,基金費用也可以省下一些。

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    2. 對呀 值得月供股票
      如果早點實行會好點

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    3. 對的,好的習慣,愈早建立愈好!

      起初30年,我們花時間建立習慣,之後30年,習慣建立了我們。

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  7. 月供股升到一個點,如賺25-30%,會否賣出部分?

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    1. 不會作這個操作,重點會放在股數,不會在差價,因為很難估是否最高點。

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    2. 我是ETF 的支持者。

      其實提問的Jay應該考慮主供2800 外加一到兩隻他認為會高增長的股票,提升回報。賣出六隻股票,要付六次手續費,搵自己笨。

      Ricky 的股票如果夠大,應該定期重整隊型。這是assets allocation的慨念。如果股票由30%跌回零,即使沒有損失,人仍然會覺得不開心。

      高增長的股票也會慢下來,所以外加的股票,也要三到四年檢討一次 (如果3年都沒有高增長,就不是高增長股票了),否則又變了跟股票談戀愛,遇上另一個HSBC。

      這些問題問十個人有三十種意見,問的人問的時候也已經有了答案。

      簡單才是美德。

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    3. 投資永遠說不明白,就是一百個人也有一千種想法與對策。然而,愈多不一定愈好。

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  8. 標兄你好,follow你的blog已有一年多,由上年頭開始做月供, 因新手找了自己用開的恆生銀行做月供,後來比較才發現手續費很高, 最近跟你的建議開了中銀做月供。
    我在恆生的月供部分仍是碎股,賣出或轉倉成本都較高(扣了手續費有時根本領不到股息),你認為我應該怎做較好? 另外也有非月供的股票在恆生,但見一手手買的話恆生和中銀的收費是差不多的,是否應把它們留在恆手節省轉倉費用? 謝謝你的時間!

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    1. 如何長遠計,是集中月供在一個戶口會好一些。

      交易成本,是也一個考慮,還是那個考慮,把它們集中起來,到時收股息時,也減少多一次收費。

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  9. 多謝你既建議!唔好意思仲想問一問..我唔明一個位,平時恆生的月供/一手手買係分開2個account的,所以就算同一隻股票有一手手買又有月供, 恆生都係收2次手續費。假設我而家將恆生的月供部分轉去中銀,佢會轉到我月銀的月供戶口combine我中銀供緊既碎股嗎? 定會就咁轉去我證卷戶口,到時一樣收息要收2次手續費呢?

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  10. 我認為股市並不是長遠必升 月供係錯既市場可能會30年後依然原地踏步 日本市場就係最佳例子
    中港經濟前景都不樂觀 月供美國指數會否更理想?
    https://2080pareto.blogspot.com/2019/02/2800.html
    以上係我對盈富基金既分析 有興趣交流下 共勉之!

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    1. 依你之見,如果月供2800同時月供VOO,有冇平衡風險的作用?

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