2018年9月19日 星期三

理財就是在建立一個習慣



理財就是在建立一個習慣

你的時間花在那裡,成就也在那裡。
要想致富,要想成功,改變自己的思維相當重要。致富是一個過程,需要時間建立,而非瞬間可以達到,如果你沒有富爸爸或富媽媽,那你只好或必須學習如何富自己的腦袋,將來成為你孩子的富爸媽們。你的時間花在那裡,成就就在那裡,一個人是否成功,決定於他工作後如何利用他的時間,有的看劇休息,有的看書寫作增值自己,日子一久,差別就大了。所以,不是你的家庭背景決定你貧或富,而是你的習慣和思想決定你的未來

投資和人生也一樣,決定成敗的不是一兩次的成功,而在於長遠找到致富的習慣。貧窮者的眼光短淺,希望利用投機致富;富有者願意克己,把目光放在長遠,一步步儲蓄更多有價值的投資物,把時間當朋友。

1.建立儲資產的習慣,戒掉炒賣
對於巴菲特來說,投資股票就是擁有企業的一部份的擁有權。因此,投資股票對於一些人來說,他們會把他們看待成一項投資,而非短線的投機工具。近代著名的經濟學家凱因斯說:「投資是預測資產在整個生命周期中的未來收益率,而投機是預測市場的活動。」

要預測明天後天或三個月、半年後的股市走勢是多困難的一件事,市場每天都有新的消息,好像天氣或四季一樣,總是變幻不定,大市難測,但企業的經營情況是更易理解的。所以,巴菲特也鼓舞投資者,我們不要做市場的分析師,而是應該要做企業的分析師,不要去試圖去用預測大市中來賺錢。對於我來說,如果是我認識和有信心的企業,我便會慢慢儲蓄它們的股票,把時間當成朋友。

2.專注感興趣的事,戒掉三分鐘熱度
曾聽過一句說話:「有目標者在奔跑,無目標者在流浪。」投資和人生也是一樣,我們需要設定目標,之後就計劃去一步一步實行。學習理財是成熟的人也需要學習的事,而且愈早學習是愈好的,如果你愈年輕,複利的威力也會在你身上更好的運用出來。

曾見過不少人,初初投資股票時,也是興致勃勃的,在大升市時更是得意忘形,感覺錢是很易賺,漸漸也會開始參與使用槓桿的投資產品,「輸錢皆因贏錢起」,贏得快,可惜輸的也更快。特別是在大市下跌時,這類忽然興致勃勃的投資者都會打回原形,輸錢離場,立誓以後不再投資股票,但在另一個大牛市出現時,這些人又會忽然走了出來,再次衝入股海。

投資其實需要平常心,好像我們平日健身做運動一樣,不能到身體出現毛病時才去猛力健身,不習慣負重的身體可能其實根本負荷不來,最後就是拉傷肌肉收場,本想健身,最後變了傷身。其實,投資也是一樣,每月定投,定時定期儲蓄,定時買入一些股票作為儲蓄,把它當成一個習慣,也是一個很好的「強健錢包」的習慣。身體需要強健,錢包也需要吧,那才是真正的富足。

三分鐘熱度,一時間的熱情成就不了什麼大事;細水長流,專注於計劃,簡單的事重複做,可能最後平凡卻不會平庸。

3.練習堅持持股,戒掉朝秦暮楚
人總有一些不太好的習慣,認為對面家的飯總是更香的,這造成了自我的不滿足,感覺自己擁有的總是比人差。在投資也是一樣,投資者總是對買入的股票持有信心不足,或總是希望猜測大市,大升市賺不了錢,跌市更是難賺錢,經常落入「希望擇對時」的陷阱,希望自己總是買低賣高,總想心想事成,結果往往出人意料。

價值投資大師費雪盡量不受「希望擇對時」的影響,因此他為自己訂下了投資的「三年原則」,他說:「如果我幫客戶買進任何股票,千萬不要在一個月或一年後評估我的績效;請給我三年的時間,如果到時候仍然沒有為他們帶來理想的獲利,他們就應該開除我。」投資的確是需要時間去等待,等待企業去成長,不過大多的投資者都把重點放了在每天的報價機,而非企業的經營。

什麼時候才進場呢?
CNBC曾訪問巴菲特說:「很多人會說『我入場太晚了,道指已到2萬點,我錯過了機會,現在只能等回檔。』你對這類人有什麼建議?」

巴菲特的回答相當值得投資者去反思:「他們不知道入場時機,我也不知道。如果這是一場伴隨餘生的遊戲,你最好早些入場。實際上,投資股票最好的方法是隨著時間推移持續買進。你可以建立多元化投資,將風險分散到你所擁有的眾多公司。然後再逐月、逐年買進,風險就會隨時間推移更加分散。如果你遲遲不進場,就犯了一個非常可怕的錯誤,錯失了從時間跨度上分散風險的機會。就算你這次等到了好時點,下次也不一定如此好運了。」

我的看法時,如果你能攪清「時間是你的朋友,還是你的敵人」時,相信你會更理性的看待股票投資這一個投資活動,不至於天天擔憂,心情起起落落。賺錢的工作就交給股票吧,我們好好去享受生活,增值自己。

投資不是見到希望才堅持,而是堅持到最後才見到希望。

20 則留言:

  1. 八十兄,謝謝你的分享,真開心今晚看到
    堅持堅持堅持,跌市是好的學習機會,令人成長

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    1. Duncan兄, 跌市才是真正考驗投資者的時間, 練習平常心看待 :) 的確跌市是好的學習機會,令人成長! 堅持堅持堅持!

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  2. 80兄,
    同意, 只要給時間, 優秀企業會交出成績。

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    1. 是的,對一個組合要給予耐性,對好企業也是。 :)

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  3. 練習堅持持股,戒掉朝秦暮楚

    這點是對是錯其實小弟以為有點討論空間。

    例如小弟看中了三隻股票 A, B, 和 C,當時三隻都是1蚊。一個月後, A 升到 1.5, B 無升跌, C 跌成 0.5,但小弟有信心 A B C 都是三支優質股票,升跌只是市場情緒行為,是不是理應把 A 滅持,改為增持 B 和 C 呢?若然死揸 A,結果升了又跌,是不是錯失了機會?

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    1. 可以看看 展望理論。 另 A B C 可看價值 多於 價格。

      另, A可能生最後升左十倍, 可能跌番一大半,投資用倒後鏡看是易的。

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  4. 作者已經移除這則留言。

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    1. 前鋒:Invesco QQQ Trust(QQQ),標普小盤成長股600-iShares(Nasdaq:IJT), SPDR S&P Software & Services ETF (XSW)
      中場:道指ETF-SPDR(DIA),SPDR S&P 500 ETF(SPY),XTR美國(3020),南洋(212)
      後防:SPDR S&P Health Care Equipment(XHE),Health Care Select Sector SPDR ETF(XLV) 維他奶(345),中電(2)
      守門:香港中華煤氣(3),2%cash

      美股ETF佔組合72%
      加重醫療sector
      依家我嘗試每月定投ETF,用平均買入成本法買Main Index

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    2. Buy North American Tech-Software Ishares ETF(IGV)
      sell 212, since not enough money

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    3. Buy Dynamic Software ETF(PSJ)
      sell half ITJ

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    4. Buy US Medical Devices Ishares ETF(IHI)
      sell little 3020 tomorrow

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    5. 前鋒:Invesco QQQ Trust(QQQ),標普小盤成長股600-iShares(Nasdaq:IJT), SPDR S&P Software & Services ETF (XSW),North American Tech-Software Ishares ETF(IGV), Dynamic Software ETF(PSJ)
      中場:道指ETF-SPDR(DIA),SPDR S&P 500 ETF(SPY),恆生(11),友邦(1299)
      後防:SPDR S&P Health Care Equipment(XHE),US Medical Devices IShares ETF(IHI),Health Care Select Sector SPDR ETF(XLV) 維他奶(345),中電(2)
      守門:香港中華煤氣(3),2%cash

      美股ETF佔組合73%

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    6. sell ITJ, half XSW, little DIA
      buy Microsoft(MSFT), Salesforce(CRM), iShares MSCI USA Momentum Factor(MTUM)
      開始嘗試買1,2隻個股

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    7. 前鋒:納指QQQ Trust(QQQ), SPDR S&P Software & Services ETF (XSW), North American Tech-Software Ishares ETF(IGV), Dynamic Software ETF(PSJ), Microsoft(MSFT), Salesforce(CRM), Apple(AAPL), Adobe Systems(ADBE), NVIDIA(NVDA)
      中場:道指ETF-SPDR(DIA),SPDR S&P 500 ETF(SPY), iShares Edge MSCI USA Momentum Factor ETF(MTUM), Mastercard(MA)
      後防:SPDR S&P Health Care Equipment(XHE),Health Care Select Sector SPDR ETF(XLV), US Medical Devices Ishares ETF(IHI)
      守門:維他奶(345), 2%cash

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    8. 作者已經移除這則留言。

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    9. 星期三清埋最後的一隻港股維他奶@27.35,再無港股了
      清倉埋美股,圖表走樣

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  5. 謝謝分享,耐性與堅持是現在最重要的心態

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